Как вернуть долг по договору займа

Передача денежных средств в долг — это всегда риск его невозврата. Разногласия могут возникнуть не только со знакомыми, но и близкими родственниками и друзьями. Ситуации, когда должник начинает просить войти в его положение или отсрочить возврат долга — не редкость. Займодавец всегда должен вести себя осмотрительно. Любую передачу денежных средств, лучше оформить документально, составив расписку или заключив договор займа, которые будут являться неоспоримым доказательством в случае разрешения спора в судебной инстанции. В статье расскажем, как вернуть долг, если есть договор займа. 

Что такое договор займа

Договор займа — это двусторонняя сделка, согласно которой одна сторона, заимодавец передает денежные средства в долг заемщику. Он,  в свою очередь, обязуется вернуть их в обусловленный договором срок.

Договор займа считается заключенным с момента передачи оговоренной суммы.

Он может заключаться как письменно, так и устно.

Важно: письменная форма договора обязательна в том случае, если сумма передаваемых денежных средств превышает 10 тыс. р., а также тогда, когда займодавец — юридическое лицо.

Наличие договора займа имеет большое значение в случае возникновения спора между сторонами сделки. В нем оговариваются такие важные условия, как размер выданной в долг суммы, срок её возврата, проценты в случае возникновения просрочки по платежам.

По общему правилу требования о возврате заемных средств можно предъявить в течение трех лет. Это срок исковой давности.

Важно: течение срока исковой давности прерывается, если заемщик выплатил часть долга. Такое положение дел говорит о том, что он признал свои обязательства. Срок исковой давности отсчитывается заново.

Преимущества наличия договора о займе

Заключение договора займа при передаче денежных средств в долг имеет ряд неоспоримых преимуществ. Его наличие повышает шанс на возврат денежных средств. Договор дает возможность определить  четкие условия займа: сумму займа, срок возврата, процентную ставку, ответственность сторон. Для  исполнения обязательств могут использоваться различные способы обеспечения, включая поручительство, залог, задаток и др.

Займодавец при неисполнении обязательств должником вправе рассчитывать на:

1. Возврат не только основной суммы долга, но и процентов за пользование заемными денежными средствами. Если такие условия в договоре не прописаны, то займодавец может рассчитывать на проценты, исходя из ключевой ставки рефинансирования.
2. Перечисление процентов за пользование чужими денежными средствами. Это так называемые мораторные проценты. Они начисляются с момента просрочки и до дня возврата денежных средств.
3. Уплату неустойки, если в договоре прописаны такие условия.
4. Обращение взыскания на имущество, заложенное должником, но при условии, если был оформлен договор залога.
5. Предъявление требований к наследникам в случае смерти заёмщика. 
6. Взыскание задолженности, процентов и неустойки с поручителей, если договор поручительства был оформлен в письменной форме.

Важно: возврат займа должен осуществляться таким же способом, как и его предоставление, то есть через расписку или путем банковского перевода, но с обязательным указанием назначения платежа.

Способы возврата долга

Заимодавец может воспользоваться различными способами возврата денежных средств. К ним относятся:

1. Мирное урегулирование спорного вопроса. Как правило, если должник не намерен отдавать долг, этот способ не сработает. Все подписанные дополнительные соглашения о продлении сроков возврата на практике не исполняются. Лишь в некоторых случаях удается вернуть часть одолженной суммы. Как итог — займодавец обращается в суд.
2. Предъявление письменных требований. Это более действенный метод. Претензия оформляется в двух экземплярах. В ней обязательно следует отразить обстоятельства, при которых были выданы денежные средства, какие именно права были нарушены в связи с невозвратом денежных средств со ссылкой на нормы закона. В претензии обязательно необходимо указать дальнейшие намерения в случае отказа от исполнения обязательств — обращение в суд. Во многих случаях должники не хотят сталкиваться с судебным разбирательством и возвращают взятые денежные средства.

Важно: для составления претензии лучше обратиться к специалисту. Юридически грамотно составленный документ повышает вероятность возврата задолженности.

3. Получение исполнительной надписи нотариуса. Этот метод можно использовать только в том случае, когда договор займа был заверен нотариально. В случае если должник не возвращает полученные денежные средства, необходимо обратиться к нотариусу. После проверки всей информации он поставит на документе специальную отметку — исполнительную надпись. Она дает право займодавцу обратиться к судебным приставам для взыскания задолженности. Использование этого способа предоставляет возможность не тратить время на судебное разбирательство с целью получения исполнительного листа. 
4. Обращение к коллекторам. Речь идет о переуступке права требования. Однако этот способ работает хорошо только в цепочке банк — коллектор — должник. Тем не менее законодательство не запрещает физическим лицам продавать свой долг коллекторским агентствам. Выгода от этого будет минимальна. Долг выкупается не по полной его стоимость, а процент возврата зависит от многих факторов и варьируется от 1 до 90%.

Важно: чтобы вступить в правоотношения с коллекторами по возврату долга на руках обязательно должен быть договор займа или долговая расписка. В противном случае коллекторское агентство в дело не вступит. 

5. Обращение в суд. Это самый действенный способ. В 90% случаев с помощью обращения в суд удается вернуть задолженность. Направлять заявление на вынесение судебного приказа или исковое заявление следует в том случае, если должник не отреагировал на претензию и не  вернул денежные средства по прошествии 30 дней с момента её направлении, за исключением тех случаев, когда в претензии указан иной срок. Если претензия не направлялась, в суд можно обращаться сразу на следующий день после образования просрочки.

Нужен ли досудебный порядок

При возврате суммы долга по договору займа обязательный досудебный порядок разрешения спора не предусмотрен. Займодавец в случае возникновения просрочки по платежам не обязан направлять претензию должнику. Он вправе сразу обратиться в суд. Сам факт подачи искового заявления подтверждает требование о возврате долга. То есть если срок возврата задолженности прописан в договоре займа, то можно сразу обращаться в суд, минуя досудебный порядок разрешения спора.

Тем не менее есть и ряд исключений из этого правила. В некоторых случаях претензионный порядок обязателен. К ним относятся:

• Если определен только момент востребования и при этом не установлен срок возврата заёмных средств.
• Если в договоре есть прямое указание на соблюдение претензионного порядка разрешения спора.

Во всех этих случаях должнику направляется претензия, в которой указываются все обстоятельства дела, рассчитываются проценты, неустойка и отражается намерение обращения в суд в случае невыполнения обязательств.

Как вернуть долг через суд

Если ни один способ возврата займа не сработал, единственным выходом становится обращение в судебную инстанцию.

Физическое лицо может обращаться к мировому судье или в районный суд.

К мировому судье обращаются за выдачей судебного приказа при сумме долга, не превышающей 500 тыс. р. и при отсутствии спора о праве.

Районный суд рассматривает споры по гражданским делам. Сумма долга подлежит пересчету на момент фактического исполнения обязательств. Исковое заявление подается, если должник не признает своих требований или отсутствуют письменные доказательства, подтверждающие требования. Если цена иска не превышает 100 тыс. р., то дело подлежит рассмотрению в упрощенном порядке.

Для того чтобы получить судебный приказ, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Составить заявление на выдачу судебного приказа.
2. Собрать все документы, подтверждающие обоснованность требований.
3. Оплатить пошлину.
4. Направить заявление в суд по месту жительства ответчика. Если он неизвестен, то  можно подавать иск по месту нахождения его имущества или по последнему известному месту жительства.

Важно: требования о возмещении убытков или морального вреда подаются по месту жительства истца.

Также следует знать, что указание в договоре на конкретное место рассмотрения спорного дела, не свидетельствует о достижении договоренности о подсудности. Мировой судья выносит приказ по истечении пяти дней с момента подачи заявления. Затем он высылает его должнику для ознакомления. Направить его мировой судья должен в течение пяти дней с момента его вынесения.

Приказ вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня его получения должником, при условии, если он не направил возражений. В противном случае судебный приказ подлежит отмене, государственная пошлина и договор займа возвращается заявителю. 

Если имеется спор о праве или судебный приказ отменен, следует направлять исковое заявление в районный суд. Этот процесс намного сложнее по сравнению с приказным производством. Он требует не только больших временных, но и финансовых ресурсов.

Процесс искового производства состоит из следующих последовательных действий:

1. Составление искового заявления.
2. Сбор документов, подтверждающих наличие задолженности.
3. Направление иска в суд.
4. Непосредственное участие в судебном разбирательстве.
5. Получение судебного решения и исполнительного листа.

После того как исполнительный документ получен, можно обращаться в службу судебных приставов. Они будут осуществлять дальнейшую работу по взысканию задолженности.

Что нужно запомнить

1. Договор займа служит основополагающим свидетельством существования долговых обязательств. Данный договор обретает юридическую силу с момента передачи денежных средств заемщику.
2. Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия для заемщика, нарушившего условия договора. Наряду с возвратом задолженности взысканию подлежат также проценты за пользование займом (статья 809 ГК РФ) и проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ). Помимо этого, возможно требование об уплате договорной неустойки и обращение взыскания на имущество должника, заложенное в качестве обеспечения.
3. Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту его жительства. 
4. Заявитель вправе потребовать через суд исполнения следующих обязательств:

• Возврат суммы займа.
• Уплату процентов за пользование займом.
• Уплату процентов за пользование чужими денежными средствами.
• Выплату договорной неустойки (если предусмотрено договором).
•  Обращение взыскания на заложенное имущество должника.

5. В случае составления договора поручительства, помимо заемщика, взыскание по обязательствам допустимо с поручителя. С него могут быть взысканы долг, проценты и договорная неустойка (если она была предусмотрена в договоре поручительства).
6. Исковое требование о возврате задолженности по договору займа может быть предъявлено в течение трех лет с момента возникновения основания для иска. При наличии уважительных причин пропущенный срок возможно восстановить согласно нормам законодательства.
7. Если заемщиком и займодавцем являются физические лица, договор заключен в письменной форме и сумма иска не превышает 500 тыс. рублей, заявитель может обратиться с заявлением о выдаче судебного приказа в мировой суд. При наличии спора между сторонами необходимо подготовить исковое заявление и направить его в районный суд.

Юридические услуги от Центр Закона: Банковские и финансовые вопросы

Получить бесплатную консультацию!

Рекомендуем статьи по теме: