Существует четыре способа взыскания долгов с физических лиц, если заемщик отказывается их возвращать.
Средства можно получить:
- В досудебном порядке. Проводится переговорный процесс, задача которого — стимулировать должника отдать заем. Могут предлагаться услуги рефинансирования, с помощью которых меняются условия погашения долга на более выгодные для заемщика.
- С помощью судебного взыскания. Если должник отказывается отдавать деньги добровольно, юрист собирает доказательства платежеспособности заемщика, выявляет имущество, которое может быть направлено судом на выплату нужной суммы. В результате суд принимает решение о взыскании долга с физического лица и определяет способы выплаты.
- С помощью исполнительного производства. Федеральная служба судебных приставов (ФСПП) проводит мероприятия по взысканию денег с должников. Поскольку работы у федеральной структуры много, юристам надо регулярно контролировать деятельность судебных приставов, чтобы долг был выплачен. Дополнительная задача юриста — выявлять имущество должника, собирать доказательства для ФСПП о необходимости направлять ценности на выплату средств клиенту.
- С помощью подачи заявления на банкротство. Один из способов вернуть долг — объявить о банкротстве физического лица. Задача юриста — в ходе процедуры банкротства оспорить сделки по отчуждению имущества должника третьим лицам. Для этого анализируется финансовая документация, а также собираются свидетельства о незаконном выводе денег или продаже ценностей перед объявлением себя банкротом. Если задача выполняется, взыскание долга с физического лица продолжается путем продажи возвращенного имущества с торгов.
Юрист сопровождает клиента на каждом этапе. Иногда долг возвращается в досудебном порядке, но чаще это происходит с помощью судебного взыскания или благодаря работе судебных приставов.
Особенности работы с физическими лицами
У работы с физическими лицами есть две главные особенности. Взаимоотношения между физическими лицами часто носят неформальный характер, поэтому документы могут не составляться. Отсутствие подписей может осложнить работу юристам, поскольку нужно собирать дополнительные доказательства о наличии долга на указанных клиентом условиях.
Вторая особенность — физическому лицу проще скрыться, поменять место жительства. Также распространены попытки скрыть владение имуществом. Для этого ценные вещи формально передаются родным и близким с помощью акта дарения, но фактическим собственником все равно остается должник.
Поэтому взыскание долгов с физических лиц обязательно требует:
- Установления фактов, которые подтверждают наличие договорных обязательств. В качестве таковых могут выступать расписки, договоры. В некоторых случаях используются свидетельские показания.
- Выявление срока давности возникновения долга. Если кредитор слишком долго откладывал взыскание, срок давности может истечь.
Также работа с физическими лицами может осложняться наличием дружеских и/или семейных отношений.
Особенности судебного взыскания долга
Чтобы началось рассмотрение дела в судебном порядке, необходимо грамотно составить исковое заявление. Обычно дела рассматриваются судами общей юрисдикции. Реже — мировыми судьями.
Чтобы заявитель имел право обратиться в подобную инстанцию, необходимо выполнение двух условий:
- Наличие документального подтверждения наличия долга.
- Максимальная исковая сумма для судебного приказа составляет 50 000 рублей.
Для рассмотрения дела не всегда нужно присутствие заинтересованных сторон. Обычно суды работают быстро, заявитель получает решение о взыскании долга с физического лица и может рассчитывать на получение средств.
Положительное решение означает выдачу судебного приказа в виде исполнительного документа. После этого начинается уплата долга. Если одно из условий не выполняется, необходимо получать долг в порядке искового судопроизводства.
Чаще всего оно требуется в том случае, если судья не сочтет доказательства наличия долга исчерпывающими. Если подается исковое заявление в суд, дополнительно юрист может направить требования об обеспечении исполнения. Если это делается, суд вправе арестовать ликвидное имущество должника.
Наличие права ареста ликвидного имущества не означает, что оно будет использовано в любом случае.
Переуступка долговых обязательств
Если взыскание долга с физического лица невозможно или затруднено, остается возможность продать долг сторонней организации. Существуют компании, занимающиеся приобретением проблемных долгов. Таким образом удастся получить определенную сумму, но она будет ниже первоначально ожидаемой. Другая проблема — компенсация судебных издержек, если таковые были. В случае перепродажи долга не удастся вернуть сделанные ранее затраты.
Как правило, удастся получить не более 50 % первоначальной суммы задолженности. Процедура подходит кредиторам, которые не имеют достаточных доказательств существования долга. Некоторые компании готовы купить даже такие варианты задолженностей.
В остальных случаях лучше пройти все шаги по взысканию долга с физического лица. Если задолженность существует, суды встанут на сторону кредитора. Должнику придется погасить дополнительно судебные издержки со стороны кредитора.
Заключение
Взыскание долгов с физических лиц может проводиться в досудебном или судебном порядке. В первом случае обычно предлагаются более выгодные условия для должника. Во втором требуется обращаться в органы судебной власти. Также иногда надо противодействовать искусственному банкротству должника и контролировать работу судебных приставов.
Для гарантии результата лучше воспользоваться услугами юристов, которые специализируются на выполнении именно этих задач. Профессионал быстро соберет необходимый пакет документов, правильно составит исковое заявление, добьется того, что суд встанет на сторону кредитора.