Непростые жизненные ситуации, острая необходимость в срочном получении крупной суммы денег и другие обстоятельства нередко приводят человека к мысли о взятии кредита. Но случается и так, что после получения денежных средств ситуация меняется не в лучшую сторону, и вернуть полученные от банка деньги не получается в силу сложившихся обстоятельств.
Если банк в течение нескольких месяцев не получает установленных платежей по кредиту, то, чтобы вернуть свои средства, он может обратиться к коллекторам. Обычно это является крайней мерой, применяемой, когда должник по кредиту не выходит на связь, не отвечает на звонки и сообщения и не осуществляет никаких платежей. В этом случае банк теряет уверенность в том, что долг будет выплачен, и может обратиться к сторонним организациям.
Взаимодействие банка с коллекторами может проходить по двум сценариям. В первом случае банк обращается в коллекторское агентство с просьбой взаимодействовать с должником для возвращения банку денежных средств. Во втором случае банк продает долг коллекторскому агентству, и пользователь становится уже не должником банка — теперь денежные средства должны быть возвращены самому агентству напрямую. Такой процесс называется цессия, и он возможен только в том случае, если возможность цессии изначально была указана в договоре на получение кредита.
При этом коллекторы не занимаются противоправной деятельностью. Они обязаны действовать в рамках законодательства и не имеют права угрожать, оказывать психологическое давление, преследовать или заниматься вымогательством. Если подобное происходит, стоит немедленно обратиться за помощью и получить оказание помощи при противоправных действиях коллекторов.
Какие действия коллекторы могут осуществлять в рамках закона
- Если в рамках цессии долг был передан коллекторскому агентству, коллекторы могут предоставить новые реквизиты для платежей и предусмотреть новые условия выплаты долга. Но сумма процентов и долга не должна превышать изначальные условия кредитного договора. Добросовестные коллекторские организации часто предлагают даже более выгодные по сравнению с банковскими условия выплаты долга;
- коллекторы могут звонить должнику не более 8 раз в месяц. При этом количество звонков в неделю не должно превышать 2, и звонки осуществляются не чаще 1 раза в день;
- если при подписании кредитного договора пользователь указывал третьих лиц, и они подписали согласие на взаимодействие с банком, коллекторы могут звонить и им. Но сообщить размер долга или условия платежей коллекторы могут исключительно поручителю по кредитному договору;
- коллекторы могут напоминать о долге в формате визитов по домашнему адресу и ведения профилактических бесед.
На этом полномочия сотрудников коллекторских агентств заканчиваются. Любые другие действия считаются противоправными и требуют оказания помощи при противоправных действиях коллекторов.
Какие действия коллектором считаются противоправными
- Звонки, посещения заемщика в неустановленное законом время — ранее 8 утра и позднее 22 часов вечера по часовому поясу, в котором проживает должник;
- звонки родственникам, коллегам, соседям и другим третьим лицам, письменное согласие которых на взаимодействие с банками не было получено;
- разглашение информации о размере долга, регулярности платежей, накопленных процентах и других обстоятельствах выплаты денежных средств любым третьим лицам, за исключением должника и его поручителей;
- угрозы причинения физического вреда здоровью или имуществу клиента, любые угрозы и психологическое давление;
- причинение любого физического вреда клиенту, связанным с ним лицам, его имуществу;
- шантаж и вымогательство;
- массовое распространение информации, порочащей честь и достоинство клиента.
Любые противоправные действия сотрудников коллекторских агентств должна быть зафиксированы с помощью диктофонной записи либо с помощью фото или видеозаписи. Сообщения или письма с угрозами также стоит сохранять. Впоследствии вся эта информация может быть использована для формирования заявления в прокуратуру и наказания недобросовестных коллекторов.
Коллекторы осуществляют противоправные действия: что делать?
Если коллекторы осуществляют противоправные действия, необходимо зафиксировать таковые и обратиться за помощью. Если вернуть долг не представляется возможным, а коллекторы выходят за допустимые законом рамки, необходимо обратиться за разъяснениями к кредитору, которым, скорее всего, является банк. Получив от должника сообщение о невозможности выплаты долга, в случае если долговые обязательства не были переданы коллекторскому агентству, банк может изменить условия выплаты, скорректировать график платежей или сократить платеж.
Если долг продан недобросовестным коллекторам, нарушающим закон, необходимо получить оказание помощи при противоправных действиях коллекторов у адвоката, совместно составив заявление в прокуратуру, следственный комитет или органы полиции. Каждое из этих заявление отличается форматом составления. Именно поэтому может понадобиться помощь кредитного адвоката.
Кредитный адвокат сможет не только прекратить преследования коллекторов, но и привлечь их к ответственности за противоправные действия. Каждая кредитная ситуация индивидуальна: возможно, именно в вашем случае допустимо запустить процедуру банкротства, а может быть, необходимы корректировки графика выплат. Каждый из таких случаев требует отдельного рассмотрения, но любые действия коллекторов, нарушающие законодательство РФ, должны быть прекращены.
Всегда стоит помнить о том, что долг по кредиту не является уголовным преступлением. Вне зависимости от обстоятельств никакая банковская или коллекторская организация не имеет права взимать его с помощью противоправных действий: угроз, преследований, вторжения в частную жизнь, шантажа или вымогательств. Если это происходит, следует немедленно попросить оказания помощи при противоправных действиях коллекторов у правоохранительных органов или адвоката.