Как не платить кредит банку

---

---

Как не платить кредит банку

Причины для уклонения от оплаты

Нежелание платить проценты банковскому учреждению.
Отсутствие возможности по состоянию здоровья, рождению ребенка, или отсутствию заработка, увольнению с работы.
Этот вопрос оказался весьма актуальным в последние дни, так как ситуация в стране сейчас не самая лучшая. Цены неустанно растут, и выплачивать долг по кредиту становится все тяжелее.

Способы не платить

Основные способы не платить кредит:

• Использование срока исковой давности.
• Реструктуризация долга (увеличение срока кредита или же уменьшение процентов).
• Рефинансирование долга (получение нового займа для того, чтоб закрыть старый кредит).
• Отсрочка по кредиту (в установленные сроки, например 1 год, клиент будет гасить проценты, а основную часть (тело кредита платить не будет).

Использование срока исковой давности

Существует такое понятие как срок исковой давности. Это срок, в который, стороны, заключившие договор могут предъявить друг другу какие-либо требования о выполнении или невыполнении пунктов договора.
Для кредитных дел этот срок составляет три года и многие заемщики в поисках легкого пути решают скрыться за пределами страны, и потом вернуться обратно спустя три года, в надежде что наступил срок исковой давности. Но как и везде, для любого правила есть свои исключения. И в данном случае исключение состоит в том, что срок отчета этих трех лет начинается после первой просрочки, а не со дня подписания договора.
Нюансов тут несколько:
По истечении 90 дней банк начинает собирать информацию о клиенте и связывается с ним по мобильному телефону, с момента контакта отсчет трех лет начинается заново.
В суде ответчик может заявить что не получал звонка, и банк не может доказать, что голос в трубке принадлежал именно заемщику.
Некоторые банки устанавливают срок не в три года, а в пять лет, что является незаконным согласно действующему законодательству.

Мирная договоренность с банком

В первую очередь, поспрашивав у знакомых и покопавшись в интернет-изданиях все-таки понимаешь, что безнаказанным это дело не останется. Есть несколько вариантов развития событий
Прийти в банковское учреждение и сказать о том, что у вас нет возможности платить кредит. Существует шанс, что Банк может дать определенное время на отсрочку, пока вы не найдете работу например — частичное погашение. То есть заемщик вносит неполную сумму ежемесячного платежа, а лишь проценты за пользование и обслуживание.
Набирает популярность возврат незаконно насчитанных процентов за пользование денежным займом. Было установлено, что данные платежи являются не законными, и теперь есть возможность вернуть эти проценты не только после закрытия кредитного договора, но и во время действующего займа.
Однако, стоит помнить, что это действие возможно только в течение трех лет с дня окончания действия договора.
Для возврата уплаченных средств нужно обратиться в банк с претензий о том, что данная комиссия была незаконна и нарушает права потребителей.
Если же банк откажется выплачивать сумму, взятую из вашего кармана при оплате соответствующих комиссий, то вы смело можете подать иск в суд. Конечно, всегда найдутся смельчаки, которые сделают все, для того чтоб не выплачивать долговое обязательство. Автомобильные аварии — для того чтоб получить выплаты от страховой компании и погасить долг, смена страны проживания или даже поддельный паспорт и новое гражданство — в надежде на новую жизнь, или даже фиктивные справки о смерти. Но, как показывает практика, такие действия в основном не заканчиваются успешно.

Помощь антиколлекторских организаций

Коллекторские организации имеют узкий профиль деятельности, основной задачей которых является «выбиваниие» долгов из должников.
Разберемся с этим по порядку:

• Во-первых, в России нет никакого законодательства, которое бы контролировало бы деятельность коллекторских фирм.
• Во-вторых, коллекторы получают свою заработную плату с тех процентов, которые они захотят самостоятельно начислить вам поверх вашего основного долга. Основными методами воздействия являются угрозы и шантаж.

Четыре правила общения с коллекторами

Такие фирмы располагаются сплошь и рядом, но остаются не замеченными до тех пор, пока вы не их «клиент». Первым делом люди, работающие на данную организацию, начинают звонить на мобильный телефон, называя себя «комитетом по досудебному взысканию», или же «банковским отделом по борьбе с мошенническими действиями» и прочими серьезными словосочетаниями.
Конечно, фирмы с данным родом деятельности не имеют такой значимости, которую пытаются сами себе создать. Но есть ряд причин, по которым данная «инстанция» носит не очень приятный характер:
Звонки в ночное время с угрозами — ожидание под квартирой к моменту возвращения домой — риск травм и увечий, полученных от доблестного друга коллектора. И если первые два пункта имеют лишь моральный фон, то третий, как бы это ужасно ни звучало, пахнет физической расправой, и действительно часто имеет место.
В поиске наживы и заработка эти люди порой готовы пойти на многое, сначала они предлагают отдать какое-либо имущество, машину драгоценности якобы добровольным путем, позже их действия становятся все более навязчивы в требованиях вернуть долговую сумму.
Каковы правила общения с такими профессионалами:

• Они должны четко соблюдать законы Гражданского права.
• Не имеют права заставлять и принудительно или обманом возвращать кредитные средства.
• Не вправе заходить в дом или квартиру без разрешения собственника, поэтому вы вправе не открывать им дверь.
• Не имеют права пытаться стягивать долг с заемщика, без документов, доказывающих факт передачи им данного долга; 
• Сказать, что вы будете разговаривать только в суде.
• Не предоставлять какую-либо информацию, которой они в дальнейшем могут воспользоваться. Не подписывать никаких документов без консультации юриста.

Также стоит обратить внимание на то, что можно написать жалобу в милицию, прокуратуру и прочие инстанции о нарушении ваших гражданских прав, вымогательстве, шантаже, и передачи банком вашей личной информации третьим лицам. Если решитесь писать, то пишите всем, хуже эта ситуация не станет, а возможно и обратится в лучшую сторону.

Судебные разбирательства

В последнее время в интернете за глаза попадаются фразы с ключевыми словами «атиколлекторы». Каковы ее действия в рамках закона и каковы же шансы обратившись в такую фирму обрести наконец покой. Антиколлекторские учреждения — это команда профессионально подобранных юристов, которые помогает должнику вести переговоры с коллекторскими службами и банком в целом. В нынешние годы с увеличением кредитов с просрочками, обе фирмы набирают все большую популярность.
В каких случаях стоит обращаться к антиколлекторам? Не только тогда, когда вы уже морально измотаны ночными звонками, а еще в тот момент, когда вы понимаете что больше не можете в силу каких-либо обстоятельств выполнять свои обязательства по договору с банковских учреждением. Они также не работают бесплатно, однако кроме мощной моральной поддержки, они могут договориться с банком о списании штрафов за просрочки, которые иногда в денежном эквиваленте превосходят сумму самого долга.

Чем грозит неоплата

Еще одним правильным вариантом будет дождаться суда, и там отстаивать свои права вместе с адвокатом.
В этом решении есть ряд плюсов:

• Суд вряд ли обяжет должника выплачивать сумму штрафов, превышающую сумму основного займа.
• В зале суда коллекторские ребята не смогут открыто угрожать и нарушать ваши права.

При наличии у «сборщиков долгов» документов, подтверждающих факт передачи долга от банка к ним, ответчик (он же заемщик) сможет с помощью юриста оспорить факт передачи согласно действующему законодательству.

Как быть родственникам и поручителям

Заметно может осложнить ситуацию наличие поручителя по кредитному договору. Поручительство может быть полным, когда данное лицо выплачивает полную сумму, либо частичную, когда сумма, требуемая банком в счет оплаты кредита будет частичной.
Не выплачивать кредит поручитель может в случае:

• Когда у поручителя нет источника постоянного дохода, и нет имущества для того, чтоб выставить аукцион и погасить кредит
• Когда поручитель признан недееспособным. Для этого родственники подают иск в суд о принятии такого решения.

Советы заемщикам

Из всего вышесказанного можно сделать выводы, что не стоит бояться судебных разбирательств, возможно решение принятое в суде будет значительно лучшим вариантом, чем большие банковские штрафы и неустойки, на любую силу найдется другая «антиколлекторская» сила, однако не стоит в таких делах всегда полагаться на кого-то, а лучше в момент подписания договора отдавать себе отчет, что ситуация в жизни может поменяться, и не всегда в лучшую сторону.
Все мы имеем примерно представление, что будет, если не платить ежемесячную сумму долга. Сначала это будут звонки, несущие информацию о просрочке, далее письма на домашний адрес из банка с просьбой оплатить штраф и конечно банк подаст на заемщика в суд, и выиграет его, тем самым заставит выплачивать сумму долга.
А если в процессе судебных разбирательств выяснится что вы не платежеспособны, то обязательства за выплату лягут на плечи родственников, или в качестве погашения кредита будет предложено распрощаться с имуществом полностью или частично, все будет зависеть от суммы которую нужно вернуть банку, и оценочной стоимости имущества.

Юридические услуги от Центр Закона: Банковские и финансовые вопросы

Получить бесплатную консультацию!

Рекомендуем статьи по теме: